Перечисление зарплаты на карту другого банка. Перечисление заработной платы на банковские карты: как избежать ошибок

Порой встречаются ситуации, когда банк незаконно списывает с вашей зарплатной карты заработанные деньги, в счет гашения просроченной задолженности , лишая вас права на судебное рассмотрение данного момента, а также средств к существованию на полмесяца-месяц. Ни для кого не будет новостью, что только после решения суда, вступившего в законную силу и начала исполнительного производства, с вашей зарплаты может быть удержано до 50% в счет гашения долга(ов) по кредиту (ч.2 ст.99 Закона "Об исполнительном производстве"). Банки очень часто нарушают данное положение и выступают в роли и судьи и судебного пристава-исполнителя. Вторая часть проблемы состоит в том, что в бухгалтерии не хотят переводить вашу зарплату на карту другого банка, либо выдавать вам наличные через кассу. Первый вариант можно объяснить от банальной лени до какой-то договоренности между банком и руководством предприятия, ведь работники получающие зарплату, могут оказаться в дальнейшем заемщиками данного банка. Причем банк решает важную для себя задачу - проверка платежеспособности потенциального заемщика. Ему даже не нужно брать с вас справку о доходах НДФЛ-2, поскольку все ваши приходы на карту и расходы видны как на ладони. Второй вариант не выгоден бухгалтерии в связи с тем, что кому-то нужно ехать в банк и получать вашу зарплату наличными - это потеря времени, лень и все это из-за вас ОДНОГО. Понимая, что реальность отличается от сухой теории расписанной в законах, мы тем не менее решили написать о правовом регулировании данного момента, что отсылает нас к ТК РФ (Трудовому Кодексу России). Во многих бухгалтериях очень не любят когда работники знают и отстаивают свои права. Знание Закона позволяет вам в данной ситуации чувствовать себя уверенно. Абзац 3 статьи 136 ТК РФ гласит: "Заработная плата выплачивается работнику, как правило, в месте выполнения им работы либо переводится в кредитную организацию, указанную в заявлении работника , на условиях, определенных коллективным договором или трудовым договором. Работник вправе заменить кредитную организацию , в которую должна быть переведена заработная плата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы не позднее чем за пять рабочих дней до дня выплаты заработной платы." Как видно из данной статьи, законодатель предусмотрел возможность и способ изменения банка, на карту которого, работник хотел бы получать зарплату. Все отказы и ссылки на то, что наше предприятие или учреждение или фирма сотрудничает лишь с одним или двумя банками, при условии, что вы официально оформлены по трудовому договору, являются незаконными. Вы как работник имеет полное право выбрать ту кредитную организацию, через которую вы бы хотели получать вашу зарплату. Любые столкновения с бухгалтерией многие будут воспринимать как нечто негативное, что может осложнить их жизнь на работе, но помните, что если у вас существенные по суммам кредиты и соответственно платежи, то вам будет очень затруднительно получать заработанные вами деньги. Банк будет списывать всю задолженность, которую посчитает необходимой, включая все штрафы и т.д., оговоренные в договоре, более того, порой вы не сможете пользоваться своей картой, поскольку автоматическое списание средств при поступлении денег на ваш счет не отключается автоматом, когда банк забрал на данный момент все что хотел. Решение за вами, мы лишь хотим, чтобы у вас была возможность юридически грамотно (а это включает в себя ссылку на статью Закона) защищать свои права. Повторимся, что если дело со сменой банка и выдачей зарплаты наличными обстоит совсем плохо и бухгалтерия не идет ни на какие уступки, необходимо нотариально оформив, передать возможность получения вашей зарплаты вашему родственнику.

Екатерины Марцуковой.

В закладки

Екатерина Марцукова

Большинство из нас пользуется банковскими картами. Мы воспринимаем пластик как неотъемлемую часть нашей жизни и кошелька. У многих есть как минимум одна карта, на которую переводятся заработная плата, пенсия или стипендия. Я - не исключение. С каждым новым местом работы поневоле приходилось знакомиться с новым банком и пополнять коллекцию новой картой.

И вот что интересно: почему-то зарплатные карты всегда проигрывают остальным в линейке банка. Обычно в них нет никаких «плюшек» - как правило, лишь минимальный набор опций. Как будто банки не заинтересованы в том, чтобы владелец пользовался картой постоянно, а не только для получения денег пару раз в месяц.

Между тем хочется иметь универсальную карту на все случаи жизни - и для хранения денег, и для получения кэшбэка, и для использования за границей.

Зарплатные карты как класс объединяет не только скудная функциональность, но и неудобство «расставания» с ними. Как правило, выдаются они централизованно, но для закрытия приходится напрямую общаться с банком. Картой можно продолжать пользоваться до окончания срока её действия, но после того, как она выходит из-под зарплатного проекта, траты на её обслуживание ложатся на ваши плечи.

В основном речь идет о плате за годовое обслуживание и SMS-информирование. Нередки случаи, когда, забыв про старые ненужные карты, мы получаем счета из банков с начисленными платежами, штрафами и пени. Так почему бы раз и навсегда не выбрать удобную карту удобного банка?

Отмена «зарплатного рабства»

Закон, разрешающий работнику выбирать банк для оформления зарплатной карты, вступил в силу 5 ноября 2014 года. Для этого достаточно в письменной форме сообщить работодателю новые реквизиты для перевода средств. Закон законом, а на практике работники зачастую по-прежнему не могут делать независимый выбор.

В основном препятствия чинит бухгалтерия, отказываясь принимать заявление на перевод. Обычно финансовые сотрудники ссылаются на правила внутреннего распорядка, в которых есть пункт о том, что работник не вправе обращаться с подобным заявлением, или грозят удержанием из заработной платы комиссии за перевод денег в банк, который не является партнером работодателя.

Помните, трудовой кодекс на нашей стороне. Статья 136 ТК РФ говорит о том, что работник вправе сам выбрать кредитную организацию, которая будет перечислять ему зарплату, а статья 22 обязывает работодателей выплачивать в полном размере причитающуюся работникам заработную плату и соблюдать трудовое законодательство.

Таким образом, возражения работодателя или взимание комиссии идут вразрез с трудовым кодексом. В этом случае можно жаловаться в Государственную инспекцию труда - или хотя бы сообщить о своём намерении бухгалтеру. Вряд ли ему захочется доводить дело до проверок.

Если договориться всё же не получилось, придётся исполнить свою угрозу или отступить, если вы не готовы рискнуть испортить отношения с главбухом. По результатам проверки к работодателю могут применяться санкции за неисполнение ТК РФ. А если и после проверки инспекцией ничего не изменилось, остаётся только обращаться в суд для защиты своих прав.

Существуют и другие пути решения проблемы - без уведомления работодателя и зарплатного банка. Некоторые кредитные организации предлагают сервис по привязке карт в своём интернет- или мобильном банке, после чего средства с зарплатной карты можно «забирать» без комиссии. Такая операция в зарплатном банке будет проходить как покупка - то есть без взимания дополнительной платы (примеры: «Тинькофф Банк», банк «Санкт-Петербург», «Тач Банк», «Рокетбанк», банк «ФК Открытие»).

Мой банк не берёт комиссию за перевод по реквизитам средств на счёт в другом банке. Уточните, возможно, ваш тоже предусматривает такую льготу (возможны ограничения по сумме таких переводов).

Итак, вы всё же решили сменить банк. Следует проанализировать, чем вас не устраивает текущая карта и что вы хотели бы получить в итоге.

Чем неудобна моя зарплатная карта:

Банк не начисляет проценты на остаток средств на карте.
Нет кэшбэка, а бонусная программа для меня не привлекательна.
Неудобный мобильный банк.
Часто не приходят SMS-уведомления сервиса 3D Secure.
Нет отделения банка рядом с домом и работой.

У вас могут быть другие претензии к своему зарплатному банку. Например, высокая комиссия за выдачу наличных через «чужие» банкоматы, особенно при отсутствии «родного» банкомата поблизости.

Зарплатная карта мечты

В идеале карта моей мечты должна быть избавлена от всех перечисленных недостатков, но, если удастся сократить их перечень, тоже будет неплохо. Я начала поиск с учётом дополнительных пожеланий:

Карта должна быть бесплатной или недорогой с учётом того, что компания-работодатель не будет компенсировать стоимость её обслуживания.
Комиссия за снятие наличных в сторонних банкоматах должна быть не слишком высокой, а лучшее вообще отсутствовать (особенно если у банка не слишком развита банкоматная сеть).
Желательны бесплатные межбанковские переводы.
Минимальная комиссия за SMS-информирование (мало кто предоставляет эту услугу бесплатно).

Подходящие карты нашлись сразу у нескольких банков. Приятным бонусом стала бесплатная доставка карты курьером до дома или офиса. В Москве многие банки в погоне за клиентами стали предлагать эту услугу. Если выбрать один из так называемых онлайн-банков («Тач Банк», «Рокетбанк», «Тинькофф Банк»), то офис вообще посещать не придётся, все проблемы можно будет решить дистанционно - по телефону, через мобильное приложение, чаты, по электронной почте.

Вообще получить дебетовую карту сегодня как никогда просто - достаточно заполнить онлайн-заявку на сайте кредитной организации и ждать курьера. Банки, которые пока не осуществляют доставку, предлагают моментальный выпуск карты при обращении в офис (например, «Кредит Европа Банк»).

Конечно, найти карту, полностью соответствующую моим ожиданиям, не удалось, но есть максимально приближенные к идеалу. Банки часто предлагают бесплатное обслуживание карт, если клиент выполняет некие требования. Например:

Поддерживает на счёте определённый неснижаемый остаток.
Регулярно зачисляет на карту деньги.
Совершает безналичные покупки по карте в установленном объёме.
Открывает вклад.

Такие условия предусмотрены по картам «Тач Банка», «Тинькофф Банка», «Русского Ипотечного Банка», «Локо-Банка», банка «ФК Открытие» и многих других. Безусловно-бесплатное обслуживание пластика предлагают «Рокетбанк» (тариф «Уютный космос») и «Кредит Европа Банк» (Card Plus) - но только на первый год обслуживания.

Те же требования в комбинации или по отдельности могут предъявляться и для бескомиссионного снятия наличных в сторонних устройствах или для начисления процентов на остаток средств. Бывает, что банки предоставляют ограниченное количество бесплатных снятий в месяц или устанавливают максимальный лимит по сумме операций, за которые комиссия взиматься не будет.

При подборе карты я не стремилась «прыгнуть выше головы», а ориентировалась на своё обычное финансовое поведение. То есть учитывала, в каком объеме будет поступать зарплата, сколько я буду тратить на покупки в месяц и сколько наличных мне потребуется. Нашлось немало подходящих вариантов. Краткая информация о них представлена в таблице.

При этом я не рассматривала специальные карты для зарплатников. Перейдем к ним.

Индивидуальный зарплатный проект

В последнее время банки активно вербуют клиентов в «индивидуальные зарплатные проекты». Что это такое?

При переводе зарплаты в банк вы получаете карту без платы за годовое обслуживание, льготные условия по снятию наличных в сети сторонних банков и другие привилегии, такие как получение кредита по пониженной ставке, открытие вклада по ставкам выше рынка и другие.

Карта может открываться как в рамках какого-либо пакета услуг, так и без него. Причем многие кредитные организации не создавали отдельный продукт, а просто добавили условие о переводе зарплаты к действующим тарифам (например, «Альфа-банк», банк «ФК Открытие»).

При регулярном поступлении средств на счёт от юридического лица с соответствующим назначением платежа (заработная плата или аванс) вам присваивается статус «зарплатный клиент». Категория выдаваемой карты напрямую зависит от суммы поступлений. Чем больше средств поступает на карту, тем более высокая категория карты будет предложена.

Но не все могут стать участниками такого проекта. Зарплата должна быть не ниже уровня, установленного банком. Индивидуальные зарплатные проекты есть у «ВТБ 24», «Райффайзенбанка», «Бинбанка», «Связь-Банка», «Ситибанка» и других.

В какой банк перевести зарплату

Итак, мы определили круг подходящих карт, теперь посмотрим на банки. Не в последнюю очередь нас интересует их надёжность, ведь нам предстоит хранить там весь свой доход. Средства на счетах физических лиц застрахованы АСВ в пределах 1,4 млн рублей. Если у банка будет отозвана лицензия, эту сумму вам вернут. Однако в связи с участившимися случаями мошенничества со стороны банков, когда клиенты даже не попадали в реестр АСВ, рисковать не стоит.

Оценить надежность банка, не будучи экспертом, нелегко. Но есть несколько простых правил, которые помогут себя обезопасить:

Выбирать достаточно крупный и известный банк;
Ознакомиться с его рейтингами, присвоенными профильными агентствами.
Следить за новостями о кредитной организации.
Прочесть отзывы действующих клиентов.

Подробнее о том, как проверить уровень надежности банка, можно прочесть в моей коллеги, руководителя информационно-аналитической службы портала Banki.ru Сабины Хасановой.

Чтобы обезопасить себя, можно открыть несколько карт в разных банках. Также этот совет подойдет тем, кто не смог найти для себя одного оптимального решения. Сейчас появляются интересные сервисы, с помощью которых пользоваться сразу несколькими картами становится удобнее.

Так, «Тач Банк» предлагает услугу «Карты в карте». Вы можете привязать через интернет-банк до пяти карт сторонних банков и осуществлять покупки и платежи с помощью любой из них. Также карту стороннего банка можно выбрать в качестве резервной. Если на карте «Тач Банка» закончились деньги, платёж автоматически пройдет с выбранной резервной.

Перечисление заработной платы на карту работника — безналичный способ выплаты обязательного вознаграждения сотруднику за его труд путем перевода денежных средств с расчетного счета работодателя на личный банковский счет гражданина. Каким образом производится перевод и в чем особенности такого способа выдачи зарплаты, рассмотрим далее.

Как работодателю организовать перевод заработной платы на банковскую карту сотрудника?

Нормами трудового или коллективного договора может быть установлено условие о выплате ЗП не только наличными в месте, где лицо выполняет свою трудовую функцию, но и посредством перевода денег в банк (ч. 3 ст. 136 ТК РФ). Но в любом случае выплаты должны осуществляться как минимум 2 раза в месяц (ч. 6 ст. 136 ТК РФ).

Практически любой банк в перечне своих услуг предусматривает для юридических лиц и ИП специальную возможность — зарплатный проект. Инициатором заключения договора о данном виде обслуживания выступает работодатель. Приняв решение о выплате заработной платы «по безналу», работодатель должен предпринять следующее:

обратиться в финансовую организацию с намерением заключить договор;
подготовить документы: список трудящихся, их заявления об открытии счета и копии паспортов, учредительные, а также иные документы компании, которые могут быть запрошены банком дополнительно;
заключить договор о перечислении заработной платы и обслуживании лицевых счетов сотрудников;
организовать выдачу банковских карт работникам.

Положения о том, что выплаты работнику будут осуществляться путем перевода на банковский счет, должны быть отражены в локальных нормативных актах компании, в коллективном договоре, а также трудовых контрактах. В случае если такие условия вносятся в порядке изменений, они оформляются соответствующими дополнительными соглашениями (ст. 44, 72 ТК РФ).

Какие документы необходимы для реализации зарплатного проекта?

Правила перевода денежных средств между банками и организациями (ИП или гражданами) отражены в одноименном положении, утвержденном Банком России 19.06.2012 № 383-П (далее — Положение).

Предоставить в банк документы представитель работодателя может лично — в бумажном виде или посредством электронного документооборота (п. 1.9 Положения). Документы должны быть следующие:

Не знаете свои права?

Реестр заработных выплат, подлежащих перечислению в банк по согласованной с ним форме (далее — реестр). В реестре указываются данные о кредитных организациях, дата перечисления, Ф. И. О. сотрудников, их лицевые счета и суммы выплат (а также дополнительная информация, необходимая для проведения операций) (п. 1.19. Положения).
Платежные документы. Правила их оформления, а также порядок перечисления денег регулируются Положением. Стоит отметить, что сумма выплат в реестре обязательно должна совпадать с итоговой суммой расчетного документа (п. 1.19 Положения).

Реестр составляется при массовом перечислении выплат. Если выдавать вознаграждение нужно только одному сотруднику, достаточно предъявить в банк отдельное платежное поручение, заполненное в отношении этого получателя.

Какую карту выбрать для зарплаты работнику: оформленную лично или предоставленную компанией?

Работодатель не имеет права принуждать сотрудника соглашатьсяна перечисление зарплаты на карту. Исходя из толкования ч. 3 ст. 136 ТК РФ, только заявление работника с указанием реквизитов кредитной организации является основанием для выплаты ему зарплаты по безналичному расчету.

Безусловно, когда вновь принятый работник подписал трудовой договор, в котором предусмотрен перевод денег на его лицевой счет в банке, это означает, что согласие по данному вопросу между ним и работодателем достигнуто. Соответственно, в такой ситуации необходимости писать заявление нет.

Иначе обстоит дело в ситуации, когда работнику ранее выдавали вознаграждение через кассу организации и получать его иным образом он не желает. В таком случае бухгалтеру компании придется проводить выдачу денег прежним способом — наличными.

Работник также имеет право самостоятельно выбрать банк-эмитент, услугами которого он желает пользоваться для получения зарплаты. Для этого потребуется подать работодателю соответствующее заявление с указанием реквизитов счета и самого банка. В случае смены финансовой организации сотрудник обязан письменно уведомить работодателя о новых реквизитах, но не позднее 5 рабочих суток до дня, в который будет производиться перечисление зарплаты (ч. 3 ст. 136 ТК РФ).

Как перевести зарплату сотруднику на карту другого банка?

Перевод денег на счет, который был открыт сотрудникам в банке, отличном от банка-эмитента работодателя, осуществляется по общим правилам: компания перечисляет вознаграждение по реквизитам, указанным в заявлении работника. Негативным моментом для плательщика в такой ситуации могут оказаться невыгодные комиссионные тарифы, которые, как правило, имеют место при осуществлении межбанковских операций.

Право выбора кредитной организации для получения зарплаты было закреплено за сотрудником относительно недавно — соответствующие поправки внесены в ч. 3 ст. 136 ТК законом от 04.11.2014 № 333-ФЗ. Тем самым закон встал на сторону работника, предоставив ему право самостоятельно определять, где и каким образом он будет получать свое заслуженное вознаграждение.

Еще пять лет тому назад был принят Федеральный закон №333-ФЗ, который окрестили как «отмена зарплатного рабства». Сегодня я хочу рассказать о его некоторых нюансах и провести анализ наиболее выгодных дебетовых зарплатных карт, чтобы выявить наиболее подходящий банк для перечисления зарплаты или других пособий.

Закон об отмене зарплатного рабства

Соответствующий Федеральный закон был принят 04.11.2014 года. Право работника выбрать банк для перечисления зарплаты самостоятельно закреплено в нем. Напомню, что раньше людям приходилось подстраиваться под компанию, в которой они работали. Сам сотрудник не мог выбрать банк перечисления зарплаты. Фирма заключала договор с кредитной организацией об обслуживании всех работников в ней.

После вступления в силу закона об отмене зарплатного рабства ситуация изменилась кардинально. Теперь выбор банка для перечисления зарплаты производится самостоятельно каждым сотрудником. Он может изъявить желание получать причитающиеся ему деньги в любом удобном для него банке.

Необходимо отметить еще несколько очень важных нюансов:

Для перевода зарплаты в другой банк сотрудник должен составить заявление о перечислении зарплаты. Подается оно в бухгалтерию компании заблаговременно. В большинстве компаний пытаются отговорить от этой затеи, так как компания-работодатель получает бонусы от банка с которым у нее заключен договор. Но эти бонусы особо не затрагивают сотрудников. Им не всегда выгодно пользоваться навязанным банком.
Комиссия по переводу средств из основного банка в учреждение, выбранное работником, ложится на плечи компании, а не сотрудника. Имейте это ввиду, так как бухгалтер может специально дезинформировать сотрудника о том, что зарплата будет перечисляться за минусом комиссии. Это не правда! Просто уловка бухгалтеров, которым начальство ставит цель не допустить перевода зарплаты сотрудников в другие банки.
Сотрудник, оформляя дебетовую карту, берет на себя обязательство вносить стоимость годового обслуживания, если оно предусмотрено. Это ложится уже на его плечи. Но как правило, при ежемесячном перечислении зарплаты на карту, она становится бесплатной или есть небольшое годовое обслуживание, которое окупается за пару покупок по карте (благодаря повышенным процентам кэшбэка и проценту на остаток!)

8 самых выгодных банков для зарплатной карты

Чтобы помочь определить лучший банк для перечисления зарплаты, мы решили составить обзор-рейтинг самых популярных и выгодных дебетовых карт, которые можно использовать как выгодную зарплатную карту. Оценивая эффективность, мы обращали внимание на следующие факторы:

Стоимость выпуска банковской карты.
Стоимость годового обслуживания.
Наличие кэшбэка, льгот по кредитованию, дополнительные привилегии и сервисы.
Сеть банкоматов и терминалов банка или его партнеров для снятия и внесения денежных средств с пластика.

Ознакомившись с предложениями, каждый сможет сам для себя понять, в где лучше открыть зарплатную карту в 2019 году.

1. Лучшая зарплатная карта от банка Тинькофф с онлайн-заявкой и доставкой на дом

Тинькофф Банк – один из наиболее динамично развивающихся банков страны. Обслуживание здесь также полностью дистанционное, а открывается зарплатная карта онлайн. В течении пары дней специалист банка доставит ее по удобному для Вас адресу.

«Флагманская» дебетовая карта в банке — Tinkoff Black, которую можно назвать самой выгодной зарплатной картой в 2019 году, если на нее перечислять свою зарплату. Перечислять зарплату на карту Тинькофф выгодно практически каждому, потому что:

Начисление процентов на остаток по счету (6% годовых для рублевых карт).
Индивидуальные категории кэшбэка за покупки: 1 процент во всех магазинах, 30% у партнеров банка и 5% в категориях повышенного кэшбэка. Эти категории можно бесплатно выбирать каждый квартал. например, можно выбрать категории Супермаркеты, АЗС, Красота, Аптеки и многие другие.
Отсутствие комиссии за снятие наличных на сумму более 3 тысяч рублей в любых банкоматах мира. Забудьте про поиски определенного банкомата или про очереди в эти банкоматы. С картой зарплатной картой Тинькофф можно снимать деньги в любом банкомате и даже заграницей.
Наличие личного накопительного счет-сейфа с выгодными ставками.
Удобный интернет и мобильный банк бесплатно. На протяжении нескольких лет признается самым удобным приложением и интернет-банком!
Для зарплатных клиентов есть специальный тариф, который подразумевает бесплатное обслуживание карты. Для этого, после оформления и получения карты просто напишите или позвоните в банк и попросите перевести Вас на зарплатный тариф 6.2. Если не переводить на этот тариф то условия следующие: бесплатное обслуживание карты в случае наличие кредита или вклада на сумму от 50 тысяч рублей или если хранить на карте от 30 тысяч рублей. В остальных случаях – 99 рублей ежемесячно.
Возможность бесплатно делать переводы в другие банки со счета карты, а также переводы с карты на карту. Не надо платить проценты и комиссии за переводы в любые банки России. Отправляйте деньги родным, друзьям, знакомым, близким без комиссии!
К зарплатному счету можно выпустить бесплатно до 5 дополнительных карт и установить по ним лимиты! Очень удобно выпустить карту для жены, ребенка или других близких людей. И все вместе зарабатывать на кэшбэке с покупок.

Хочу отметить, что открыть счет можно не только в рублях, но еще и в долларах и евро.

На мой взгляд, данная карта одна из самых лучших, а может быть даже лучшая карта для перечисления зарплаты. Поэтому, если Вы все еще думаете стоит ли открывать зарплатную карту в Тинькофф, наша рекомендация — конечно открывать! Более подробно читайте: «Обзор дебетовой карты Тинькофф Блэк «.

2. Зарплатная карта «Польза» в Хоум Кредит на выгодных условиях

В Хоум Кредит банке в прошлом году обновил свою дебетовую карту, которая сегодня отлично подходит как для хранения своих собственных средств под высокий процент, так и для получения зарплаты на карту. И если анализировать условия и тарифы этой карты, то можно однозначно сказать что это одна из самых выгодных карт для перечисления зарплаты на карту без зарплатного проекта вашей компании.

Дебетовая карта «Польза» будет отличной зарплатной картой за счет следующих условий:

Кэшбэк за оплату в категориях «Развлечения» — 10%, а также за покупки а партнеров кэшбэк до 10%. В иных магазинах — 1%.
Бесплатное обслуживание карты при ежемесячном зачислении зарплаты, либо если хранить на карте от 10 тысяч рублей, либо совершать покупки от 5 тысяч. В иных случаях — 99 рублей в месяц.
Бесконтактная оплата картой. Также можно добавить карту в Google Pay, Samsung Pay или Apple pay и платить с карты с помощью смартфона.
Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах мира.
Процент на остаток собственных средств — 7 годовых на сумму до 300 тысяч рублей.
Выгодные переводы со счета на счет — 0 рублей.

Для того, чтобы пользоваться всеми привилегиями и выгода карты необходимо сделать следующее:

Получить дебетовую карту.
Заполнить заявление на перевод зарплаты.
С 1 числа следующего месяца ваша дебетовая карта будет считаться зарплатной картой со всеми вышеназванными преимуществами.

3. Бесплатная зарплатная карта с онлайн-оформлением и доставкой от Рокетбанка

Для тех кто не слышал про название Рокетбанк, сразу скажу что это банковский бренд принадлежащий корпорации QIWI. Рокетбанк специализируется на дистанционном онлайн-обслуживании современных и продвинутых граждан России. У банка нет офисов, но зато есть удобное и функциональное мобильное приложение для всех смартфонов. Этого достаточно для совершения всех необходимых финансовых услуг. Причем, условия у этой карты очень привлекательные.

Почему стоит обратить внимание на карту Рокетбанка в качестве дебетовой карты для зачисления зарплаты?

Дебетовая карта без платы за обслуживание, то есть обслуживается она бесплатно!
Все средства на карте застрахованы АСВ. Бояться и переживать нет смысла.
Бесплатное снятие наличных с карты в ЛЮБОМ банкомате мира до 150 тысяч рублей.
Бесплатные переводы на счет или карту в другие банки.
Кэшбэк в определенных магазинах до 10%. Магазины из предложенного списка можно выбирать самостоятельно каждый месяц.
Зарабатывать на приглашении друзей открыть бесплатную карту — 500 рублей за каждого приведенного друга!
Карту доставят курьером прямо домой, а в дальнейшем все вопросы можно решить дистанционно через интернет. Никаких очередей, бумажной волокиты и тд. Очень удобный сервис. Обязательно попробуйте. Я сам пользуюсь этой картой уже несколько лет.

4. Дебетовая Альфа-карта для зачисления зарплаты

Альфа-Банк предлагает действующим и потенциальным клиентам рассмотреть одну из выгодных дебетовых карт на российском рынке — Альфа-карта. Данная карта позволяет получать преимущества дебетовой карты и пользоваться ею как своей зарплатной картой, просто зачисляя на нее свою зарплату. Пластик выпускается международных платежных систем VISA и MasterCard.

Обычная Альфа-карта — абсолютно бесплатная дебетовая карта. Позволяет получать на нее заработную плату и снимать денежные средства в банкоматах Альфа-банка. Отлично подойдет для большинства людей, которым нужна зарплатная карта в надежном банке.
Альфа-карта с преимуществами — дебетовая карта с кэшбэком до 3 процентов и процентом на остаток на карте. Но для получения этих преимуществ, необходимо совершать покупки на сумму более 10 тыс. рублей или держать на балансе от 30 тысяч. Также она будет платной (100 рублей в месяц) если не выполнять вышеописанные условия. Отлично подойдет для всех, кто предпочитает использовать одну карту для зачисления зарплаты, снятия наличных и оплаты покупок в магазинах и в интернете.
Альфа-карта Premium — карточный продукт для тех, кто ценит премиальное обслуживание. Для этого открывается пакет банковских услуг и выпускается эта карта. Вы получаете не только карту, но и премиальное обслуживание. Данный вариант отлично подойдет людям с достатком выше среднего, для топ-менеджеров и директоров в компаниях.

5. Зарплатная дебетовая карта OpenCard с бесплатным обслуживанием от банка Открытие

Банк «Открытие» — это один из самых больших частных банков после объединения Бинбанка и банка «Открытие». Этот банковский гигант предлагает для потенциальных клиентов очень интересный зарплатный проект — дебетовая карта «Opencard» с бесплатным обслуживанием и бонусной программой OpenBonus.

Почему стоит открыть зарплатную карту в банке Открытие:

Надежный и один из крупнейших банков страны с огромной сетью отделений и офисов бывшего Бинбанка и Открытия.
Бонусная программа OpenBonus с начислением бонусов за покупки до 3%. 1 бонус = 1 рубль.
Снятие зарплаты с карты в любых банкоматах — без комиссии.
Можно открыть либо просто Opencard, либо Opencard Premium. Если открывать обычную Opencard, то можно выбрать Золотую зарплатную карту VISA Gold, MasterCard World или зарплатную карту МИР. Если открывать премиальную карту, то доступно для выбора VISA Signature или Mastercard Black Edition.
Комиссия за открытие обычной Opencard составляет 500 рублей, которые возвращаются обратно после совершения покупок по карте от 10 тысяч. То есть, считайте, что без комиссии, так как все равно возвращается эта сумма. Премиум карта открывается без комиссии. Но там есть плата за обслуживание.
Обычная карта Opencard обслуживается бесплатно , а Premium — 2500 рублей в месяц. Но есть возможность пользоваться премиальной картой бесплатно , если хранить на счетах более 1 млн. рублей; 600 тыс. рублей и совершении покупок от 50 тысяч рублей или поступление от 200 тысяч (например зарплата) и траты по карте от 50 тысяч рублей.
Премиальная карта больше подойдет для состоятельных клиентов (топ-менеджеров, руководителей компаний), которые тратят по карте от 50 тысяч, получают зарплату от 200 тысяч или хранят на счетах от 1 млн. В качестве привилегий — бесплатное страхование путешествий, бесплатный роуминг заграницей, консьерж-сервис, трансфер в аэропорту и тд..
Для большинства читателей нашего блога отлично подойдет зарплатная карта Opencard с бесплатным обслуживанием. Как мы уже говорили комиссия за открытие возвращается.

6. Универсальная зарплатная карта бесплатно от Совкомбанка

Очень популярный в последние несколько лет Совкомбанк также не отстает, и предлагает перечислять зарплату на универсальную карту «Халва». Для тех, кто не знаком с картой, скажем, что это универсальная кредитно-дебетовая карта рассрочки. Основное ее предназначение — это оплата товаров и услуг в партнерской сети банка в рассрочку на срок до 36 лет. То есть, льготный беспроцентный период по карте может составлять аж 3 года. Но карта действует в любых магазинах, единственное что у партнеров покупки считаются в рассрочку.

Несмотря на то, что по карте предусмотрен кредитный лимит, можно пользоваться картой можно в качестве дебетовой. Именно так и делают многие держатели карты. Для этого можно просто хранить на ней свои собственные средства. Оплата покупки или снятие наличных происходит за счет собственных средств. Кредитный лимит Вы как бы даже не трогаете. Но при желании можно обратиться в банке для его уменьшения до 0 рублей. Хотя я оставил его на всякий случай для крупной покупки, если не хватит своих средств.

Другие плюсы зарплатной карты «Халва» Совкомбанка:

Карта полностью бесплатная, без годового обслуживания.
Снятие собственных наличных средств с карты до 100 тыс. рублей в месяц в любом банкомате мира без комиссии.
Кэшбэк по карте у партнеров до 12% (при оплате смартфоном), либо до 6 процентов если платить картой.
Бесплатная доставкой курьером или в отделением банка.
Если карта будет с кредитным лимитом, пусть даже небольшим, с помощью нее можно также исправить кредитную историю или начать ее, если у Вас ее не было до сих пор. Это положительным образом скажется на шансах получения кредитов, ипотеки как в Совкомбанке, так и в других банках.

Рекомендуем эту карту, даже если в качестве зарплатной у Вас будет другая. Бесплатная карта с возможностью купить любой товар у партнеров банк в рассрочку без процентов до 3 лет — это большое преимущество!

7. Дебетовая зарплатная карта с кэшбэком до 10% от Росбанка

Росбанк, который сегодня является дочерним банком французской банковской группы Societe Generale входить в ТОП-20 крупнейших банков России. Он является универсальным российским банком, обслуживающим разных клиентов (частные, корпоративные лица).

Росбанк предлагает открыть зарплатную карту VISA «#МожноВСЕ» с кэшбэком до 10% или бонусами, для оплаты расходов на путешествия!

Основные преимущества зарплатной карты «#МожноВСЕ» Росбанк:

Можно выбирать категории, где Вы желаете получать повышенный кэшбэк.
Кэшбэк или travel-бонусы до от 2 до 10%. Зависит от того сколько, Вы будете тратить по карте. Самый выгодный кэшбэк, если тратить по карте от 50 до 80 тысяч рублей.
Процент на остаток средств по карте — от 4 до 6% годовых.
Зарплатную карту можно открыть в четырех разных валютах: рублях, евро, долларах или фунтах.
Сама карта бесплатная, но она обслуживается в рамках пакета. Выбрать необходимо один из 3 пакетов, который подходит для Вас лучше: классический (199 руб/мес), золотой (499 руб/мес) и премиальный (3000 руб/мес). за пакеты можно не платить, если выполнять условия бесплатности. Например хранить на счетах в банке от 100 тысяч рублей или совершать покупки по карте от 15 тысяч.
Широкая сеть банкоматов и отделений банка во всех крупных городах России.

Данный продукт в качестве зарплатной карты подойдет людям со средним или доходом выше среднего, которые тратят по карте в месяц более 50-80 тысяч, часто путешествуют и хранят постоянно на вкладе от 100 тысяч рублей. Для таких клиентов все преимущества карты будут без определенных затрат.

8. Карта для зарплаты с кэшбэком от Промсвязьбанка

До сих пор не определились, где лучше открыть зарплатную карту с кэшбэком? Тогда обратите внимание на интересные условия по дебетовой карте «Твой кэшбэк» Промсвязьбанка, которая с легкостью станет для Вас идеальной зарплатной картой.

Сначала немного о самом банке. Промсвязьбанк — это банк, который принадлежит государству, соответственно разговоры о надежности здесь бессмысленны. Банк с этой точки зрения, максимально надежен. Поэтому, если Вы желаете открыть зарплатную карту в государственно банке, Промсвязьбанк ваш выбор!

Теперь более подробно об условиях карты Промсвязьбанка:

Кэшбэк за покупки от 2 до 5%. По карте можно выбрать 3 категории на выбор, где можно получать повышенный кэшбэк до 5%. За остальные покупки — стандартные 1%. Кэшбэк начисляется в виде баллов, которыми можно компенсировать покупки. 1 балл — 1 рубль.
5% на остаток начисляются в виде баллов.
Обслуживание карты бесплатно, при условии трат по карте от 20 тысяч или хранении на счете этой же суммы. Иначе — 149 рублей/мес.
Бесплатное пополнение с карты другого банка до 150 тысяч рублей в месяц.
Бесплатные переводы от 3000 рублей на карты и счета в другие банки. Максимум 20 тысяч в месяц.
Бесконтактная карта MasterCard World или МИР Продвинутая.
Льготные условия по кредитам и рефинансированию для тех, кто получает стабильно доход на карту Промсвязьбанка. Особенно банк «любит» бюджетников (врачей, учителей и тд).
Открыть зарплатную карту можно самостоятельно на сайте банка. Получить ее можно в любом ближайшем офисе или доставкой курьером.

Какую зарплатную карту выбрать в 2019 году?

Рассмотрев все предложения, могу сказать, что решать, какую зарплатную карту выбрать для перечисления своих доходов в 2019 году только Вам. Подобрать универсальное предложение невозможно, так как у каждого свои потребности и интересы. Обращайте внимание на ставку процента на остаток и категории кэшбэка. Где Вы чаще тратите деньги, с такой категорией повышенного кэшбэка и надо выбирать карту.

Многие кто ознакомился с рейтингом, не нашли в нем зарплатные карты Сбербанка, ВТБ или Почта банка. Дело в том, что эти государственные банки монополисты в этом сегменте и для привлечения новых клиентов они ничего выгодного не придумывают. Условия по зарплатным картам в этих банках, мягко говоря не очень. Ну сами подумайте, сбербанка по зарплатной карте не начисляет проценты на остаток и дает кэшбэк всего 0.5%. Смешно же? банки, которые представлены в нашем рейтинге предоставляют и кэшбэк в 10 раз больше чем Сбербанк, и проценты на остаток дает сравнимые со вкладом в Сбербанке, и снимать можно в любых банкоматах мира, а не стоять в очередях в один банкомат Сбербанка. надеюсь, Вы поняли, что мы рекомендуем менять навязанные компанией-работодателем банки и открывать зарплатные счета и карты в тех, банках где условия действительно выгодные!

Рекомендуем Вам внимательно ознакомиться с нашим списком выгодных зарплатных карт и принять верное решение. Но учтите, что вполне вероятно бухгалтерия вашей компании Вас будет уговаривать остаться в прежнем банке под различными предлогами. Не верьте и стойте на своем. Но даже если не получилось оформить заявление на перечисление зарплаты в другой банк, можно просто оформить например карту Тинькофф и пополнять ее с карты Сбербанка. То есть, привязываете свою действующую карту Сбербанка в интернет-банке Тинькофф, и при поступлении зарплаты на Сбер просто «стягиваете» денежные средства с нее на карту Тинькофф, где за каждый день можете получать проценты, кэшбэк с покупок и снимать в любых банкоматах. Тогда даже ваша организация не узнает, какой реально картой Вы пользуетесь в качестве зарплатной.

Друзья, если у Вас есть опыт смены зарплатного банка, пишите свои отзывы под этой записью. Какую карту Вы используете в качестве зарплатной, почему и как Вам удалось сменить зарплатный банк.

Вот кстати полная выдержка из статьи:

ТК РФ Статья 136. Порядок, место и сроки выплаты заработной платы

Заработная плата выплачивается работнику, как правило, в месте выполнения им работы либо переводится в кредитную организацию, указанную в заявлении работника, на условиях, определенных коллективным договором или трудовым договором.

Работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена заработная плата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы не позднее чем за пять рабочих дней до дня выплаты заработной платы.

Если перевести с канцелярского на человеческий, то выходит, что вы можете получать свою зарплату на карту , а не на ту, которую вам навязывает работодатель.

И неважно, что ваша фирма обслуживается только в банке «Расчудесный», у вас там зарплатный проект, и вообще бухгалтер Аграфена Георгиевна не знает, как это она может вот так взять и перевести ваши начисления в другой банк, она вообще, может, на обед еще не ходила и приходите завтра, директор ваши бумажонки все равно не подпишет…

Список причин для отказа вам, вежливых и не очень, огромный.

Но все это - пустое сотрясание воздуха и фактическое нарушение Трудового кодекса.

Понятно, что, когда вы только устроились на новое и вроде бы такое приятное рабочее место, перспектива разругаться в пух и прах с великой и могучей бухгалтерией, коллегами («ишь, какой грамотный нашелся, карта его наша не устраивает» ), или, и того хуже, с начальством, греет мало. Но если вы настроены решительно, то вот вам пара добрых советов, как разрешить такую ситуацию с минимальными потерями нервных клеток.

Пишите заявление

Его форму можно спокойно найти в интернете или просто написать от руки в подобной форме:

(Пример заявления с сайта https://journal.tinkoff.ru)

Заявление достаточной простого вида, главное без ошибок указать все реквизиты.

Написали - идете и отдаете в бухгалтерию. Нервно машут ручками, не хотят принимать, топают ножками? Спокойно идете напрямую к руководителю. Поверьте, если он в курсе законодательства, он все примет и подпишет без лишних слов.

Подготовьте почву

Не нужно идти сразу в наступление, представлять из бухгалтера или главного экономиста врага народа, призывать на помощь юриста или силы природы. Попробуйте просто поговорить.

Принесите шоколадку или вкусный чай (ну или что-нибудь, что может немного смягчить вашего главбуха). Попросите о небольшом исключении из правил, договоритесь «никому не говорить», сделайте комплимент. Все мы люди, просто к каждому - свой подход.

Отправляют к начальнику? Не переживайте. Как мы уже писали выше, при должном знании законодательства, ваш гендиректор подпишет его, почти не глядя.

Переводите с карты на карту

Если вам не хочется разборок, а хочется просто и дальше пользоваться той картой, которой вам удобно, сразу после начисления переводите зарплату с рабочей карты на . Большинство банков сегодня имеют свои приложения, в которых это можно сделать в пару кликов, или же зайдите в мобильный банк.

Сложновато? Подружитесь с банкоматом - перевод денег можно сделать и в нем. К сожалению, некоторые банки могут взимать комиссию при переводах выше определенного лимита, так что заранее внимательно изучите условия транзакций между счетами разных банков.

Самый долгий, нудный и не всегда удобный способ перевода - снять наличку и закинуть на свою карту.

Кому точно не переведут зарплату на личную карту?

Бюджетникам. К сожалению, с 1 июля 2018 года всех работников бюджетной сферы, а также студентов, пенсионеров и иже с ними обязали получать выплаты .